金融各种各样的算法你都学会了吗




一,资产负债率管理指标

1,准备金比例=准备金余额余额各种存款余额×100%——法定存款准备金比例; (标准:不低于3%)拨备包括:现金,营运资金,存款准备金,农业银行存款,其他同业存款以及附属公司存款。

2.资产流动性比率=流动资产期末余额期末流动负债余额×100%; (标准:不低于25%)流动资产是指资产负债表中的流动资产;流动负债是指资产负债表中的流动负债。

3.存贷比=每笔贷款余额÷每笔存款余额×100%; (标准:年末不超过80%)

4.流动负债的依赖性=流动负债净额/长期资产×100%; (标准:不超过30%)净流动负债=流动负债——流动资产;长期资产是指资产负债表中的长期资产。

5,中长期贷款比例=一年以上中长期贷款余额存款超过一年或以上的存款余额×100%; (标准:不超过120%)一年以上的中长期贷款参见资产负债表。长期贷款;超过一年的存款是指资产负债表中的长期存款和长期存款。

6,借款比例1,资金拆迁(调整)比例=资金余额拆迁(调整),各种存款余额×100%; (标准:不超过4%)2拆迁(调整)资金比例=拆迁(调整资金余额÷每笔存款余额×100%;(标准:不高于8%)3净拆迁(调整)成资金比例=净拆迁(调整)到资金余额÷流动负债×100%;(标准:不超过4%)拆迁(调整)资金包括:银行业拆解,金融公司拆迁,资金转移转移,待拆除资金余额不得超过每笔存款余额的4%;资金包括:拆除银行业,拆除金融公司,转移资金转移。待拆除资金余额不得超过每笔存款余额的8%;净拆迁(调整)资金是指拆迁(调整)资金和拆迁(调)资金的差额。

7.贷款质量指数1不良贷款率=不良贷款÷各种贷款×100%; (标准:不超过15%)2逾期贷款比率=逾期贷款余额÷各种贷款余额×100%; (标准:不超过8%)3坏账负债=(贷款余额缓慢+坏账贷款余额)÷各种贷款余额×100%; (标准:不高于7%)4不良贷款预期损失率=不良贷款估计损失期末各种贷款余额×100%;估计不良贷款损失=(各种逾期贷款×10%+各类低迷贷款×40%+各类不良贷款)。 5不良贷款预期损失率=(债务准备余额+坏账准备借方余额)÷(不良贷款预期损失+坏账准备借方金额)×100%;8.坏账贷款覆盖率=贷款坏账准备÷坏账贷款余额×100%; (标准:不低于50%)

9.单户贷款比例1最大贷款客户贷款比例=最大贷款客户贷款余额÷总资本×100%; (标准:不超过30%)2对最大十个借款人的贷款比例=最大十个借款客户的贷款余额÷总资本×100%; (标准:不超过1,5倍)总资本=实收资本+权益资本+资本储备+盈余储备利润分配(贷方余额)3对10个家庭贷款的最大贷款利率=结束十位数贷款表中应收利息余额(十位数贷款表,表末应收利息余额+本期十家贷款支付利息)×100%;

10.资产负债后资本充足率加权1资本充足率=净资本÷加权风险资产×100%; (标准:不低于8%)2核心资本充足率=核心资本÷加权风险资产×100%; (标准:不低于4%)净资本=所有者权益贷方余额——所有者权益借方余额+贷款坏账准备金——坏账贷款——关联公司资金份额(年中,当期损益应当包含在利润分配中)加权风险资产是各种金融资产乘以相应风险权重(中国人民银行和银监局的两个统计口径)的总和。核心资本=所有者权益信用余额——所有者权益借方余额(年中,当期损益应计入利润分配);

11.资产风险权重前的资本充足率=总资本÷总资产×100%; (标准:不低于6%)

12.停滞债务贷款补贴率=(核心资本+贷款坏账准备)÷低负债贷款余额×100%; 13,资本利润率=总利润÷总资本×100%; (标准:不低于5%)

14.资产利润率=总利润平均资产余额×100%; (标准:不低于5%,5%)资产的平均余额是资产季度从年初到报告期末的平均余额。如:第三季度末资产的平均余额=(年初总资产的1/2,第一季度末的总资产+第二季度末的总资产+ 1)/2第三季度末的总资产)/3。15,利息回收率=(当期利息收入 - 当期应收利息增加)÷(本期利息收入,表外应收利息增加)×100%; (标准:不低于90%)

16.非利息收入比率=非利息收入÷所有收入×100%;各种收入=利息收入+金融机构收入+手续费收入+其他营业收入+投资收益+营业外收入;非利息收入=每个收入——利息收入——金融机构收入。

17.资产费用率=总成本平均资产余额×100%;总成本=手续费+运营费用+其他运营费用。

二,经营状况指标

1.流动比率=流动资产/流动负债×l00%;流动资产是指在一年或一年以上的一个商业周期内可以实现或消费的资产,包括中央银行和专业银行的现金和银行。各种存款,短期贷款,短期投资,应收账款和预付款。流动负债是指在一年或一年以上的一个商业周期内偿还的债务,包括短期贷款,活期存款,当期储蓄存款,应付票据,应付账款,应付工资,应付税款,应付利润和其他。应付款,应计费用等

2.速动比率=快速移动资产/流动负债×100%;快速资产是指现金,短期投资和应收款等项目的总和。他们有能力直接实现现金,因此被称为快速移动资产。 。

3.资本风险比率=不良贷款/资本黄金×100%;

4,固定资产比率=(固定资产净值+在建工程)÷所有者权益(不包括未分配利润)×100%;

三是经营成果指标

1.利润率=总利润÷营业收入×100%;

2.资本利润率=总利润÷资本×100%;

3.成本率=总成本÷营业收入×100%;

4.综合费用率=营业费用营业额(营业收入+投资收益)×100%。

四,会计分析的相关公式

1.债务比率=总负债/总资产×100%;

2.权益比率(权益比率)=所有者权益总额÷总资产×100%;3.负债与所有者权益的比率=总负债/所有者权益×100%;

4.流动资产比率=流动资产/总资产×100%;

5.贷款利率=贷款利息收入÷贷款年平均余额×100%;

6,应收利息比率=应收利息和利息收入总额×100%;

7.存款平均利息支付率=存款利息总支出年度各种存款年平均余额×100%;

8.待拆除资金的平均利率=支付给基金的利息金额和待拆除资金的年平均余额×100%;

9.盈利完成率=年度总利润计划年度计划利润×100%;

10.利润增减率=(年度实际利润——年度计划利润)计划全年计划利润×100%;

11.资产利润率=净利润平均资产平均数×100%;

12.资本(股权)收益率=净利润÷总资本×100%。

五,折旧公式

1.平均年度法折旧率=(1——估计净残值率)÷折旧期×100%;季度折旧额=原值×年折旧率÷4;月折旧额=原值×年折旧率÷12;

2.工作量法1单位里程折旧额=原值×(1——估计净剩余价值率)÷指定总里程数; 2每个工时的折旧金额=原始值×(1——估计净残值率)指定的工作时数。

3.双倍余额的年折旧率=2÷折旧期×100%;季度折旧金额=净值×年折旧率÷4;月折旧额=净值×年折旧率÷12;双倍余额减记法折旧固定资产在折旧期满前2年内平均摊销其净值。

4.年度总折旧率=2×(折旧期间0,1717年使用年份)÷折旧期×(折旧期+1)×100%;季度折旧金额=原始值×(1——估计净残值率)×年折旧率÷4;每月折旧金额=原始值×(1——估计净残值率)×年折旧率÷12。

其他六个常见公式

1.资产回报率=净利润÷总资产×100%;2.资本回报率=净利润÷总资本×100%;

3.利差率=(利息收入 - 利息支出)/利润资产×100%;

4.现金资产比率=现金资产金额/总资产×100%;

5.负债(资金)自给率=(自有资金,各种存款),负债总额×100%;字符串7

6.非信贷资产比率=非信贷资产/非信贷资产不良×100%;非信贷资产包括短期投资:,长期政府债券投资,上市长期公司债券投资,其他长期债券投资,其他长期投资,全国拆迁性银行,拆解其他银行业,拆解金融公司,转移资金,其他应收款和坏的非信贷资产。不良信贷资产包括:不良的其他长期投资(其他长期债券投资在到期时未兑现,其他长期投资在同一年度没有收入,下同),逾期国家银行,逾期其他银行,逾期金融公司,逾期转移资金,待处理债务资产,应收利息,可再贴现金应收款项,贴现金应收款项,长期其他应收款项(未收回超过一年的其他应收款)。

七,资本充足率的最新计算公式

1.净新资本=(净资本——坏账负债不足——长期未清偿债务资产——投资资产风险不明确)

2.新加权风险资产=加权风险资产——长期不存在债务资产×50%——风险不明确的投资资产×10%

3.资本充足率=净新资本/新加权风险资产×100

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时间:2019-02-11 17:22:06 来源:诺亚彩票 作者:匿名